Memahami butiran halus perjanjian Sewa Beli anda boleh menyelamatkan anda daripada kos yang tidak dijangka. Ini perkara utama yang wajib disemak oleh setiap pembeli sebelum menandatangani.
Perjanjian Sewa Beli (HP) merupakan antara komitmen kewangan terbesar bagi kebanyakan rakyat Malaysia selepas pinjaman rumah. Sama ada ia motosikal pertama anda untuk berulang-alik atau naik taraf kepada motosikal yang lebih besar, sebaik sahaja anda menurunkan tandatangan, anda terikat untuk bertahun-tahun lamanya. Sebelum berbuat demikian, semak senarai lima perkara ini demi melindungi poket dan ketenangan fikiran anda.
1. Sahkan Jumlah Pembiayaan dan Margin Pembiayaan
“Jumlah Pembiayaan” ialah angka yang sebenarnya dipinjamkan oleh pembiaya (Pemilik) kepada anda — bukan harga jualan motosikal. “Margin Pembiayaan” pula ialah peratusan harga motosikal yang dibiayai (bakinya ialah downpayment anda). Di bawah Akta Sewa Beli 1967, margin ini boleh mencecah 90%. Pastikan kedua-dua angka ini sepadan dengan apa yang anda bincangkan bersama pengedar.
2. Fahami Kadar Rata Tetap — dan Apa yang Sebenarnya Anda Bayar
Kebanyakan pinjaman Sewa Beli di Malaysia menggunakan kadar rata tetap — contohnya, 10.00% setahun. Berbeza dengan pinjaman baki berkurangan, faedah kadar rata dikira atas jumlah asal sepenuhnya untuk keseluruhan tempoh. Maka, pinjaman RM10,000 pada kadar rata 10% selama 4 tahun = RM4,000 jumlah caj tempoh, di samping jumlah pokok. Sentiasa lihat jumlah keseluruhan yang perlu dibayar, bukan sekadar angka bulanan.
3. Ketahui Ansuran Bulanan DAN Ansuran Akhir Anda
Ramai penyewa tidak sedar bahawa ansuran akhir boleh berbeza sedikit daripada ansuran bulanan. Product Disclosure Sheet (PDS) anda akan menyatakan kedua-duanya — contohnya, RM294 sebulan dan RM278 untuk ansuran akhir. Kedua-dua angka ini sudah termasuk fi transaksi. Semak dahulu sebelum menandatangani.
4. Kira Semua Fi, Duti Setem dan Insurans
Selain jumlah pokok dan faedah, jangkakan:
- Duti Setem: RM20 (tanpa penjamin) atau RM60 (dengan penjamin)
- Caj e-Hakmilik: RM3
- Pos: RM10
- Insurans/Takaful Komprehensif (diwajibkan di bawah Akta Sewa Beli 1967, sehingga penyelesaian penuh)
Jumlahnya kecil secara berasingan, tetapi wajar diketahui dari awal — pembiaya yang telus akan menyenaraikan kesemuanya dalam PDS anda.
5. Baca Klausa Ingkar dan Penyelesaian Awal
Perkara tidak dijangka boleh berlaku. Sebelum menandatangani, anda perlu tahu dengan tepat apa yang akan terjadi jika anda ketinggalan bayaran, dan apa yang anda dapat semula jika anda menyelesaikan pinjaman lebih awal.
- Bayaran lewat: Penalti 8% setahun atas tunggakan, dikira secara harian, adalah amalan biasa.
- Pemilikan semula: Mengikut undang-undang, Pemilik hanya boleh menarik balik kenderaan selepas anda ingkar dua ansuran berturut-turut dan menyerahkan notis Jadual Keempat (21 hari) kepada anda.
- Penyelesaian awal: Anda berhak mendapat rebat berkanun. Formulanya ialah Rebat = [RP × (RP+1)] / [OP × (OP+1)] × Jumlah Caj Tempoh, di mana RP ialah baki bulan dan OP ialah tempoh asal.
Kesimpulannya
Perjanjian Sewa Beli yang adil ialah perjanjian yang telus. Minta PDS secara bertulis daripada pembiaya anda, baca klausa 1–11, dan jangan sekali-kali menandatangani pada hari yang sama jika anda masih ragu-ragu. Di First Class Credit, setiap pelanggan menerima Product Disclosure Sheet yang lengkap merangkumi semua perkara di atas sebelum menandatangani.
Bersedia untuk memohon dengan yakin? Gunakan kalkulator kami untuk menganggarkan ansuran anda, atau mulakan permohonan — kami akan menghubungi anda semula dalam masa 24–48 jam.
